- Wenn Basel III kommt, wird Rating noch wichtiger

Wenn Sie Kredit brauchen, ist Ihre Bank gehalten, vorher ein Rating durchzuführen. Sie ermittelt den Grad der Ausfallwahrscheinlichkeit bevor Sie Ihnen einen Kredit gewährt. Erreichen Sie eine gute Ratingeinstufung ist der Kredit billiger als bei einer schlechteren Einstufung. Der Zinsunterschied kann durchaus bis zu 5 Prozentpunkte ausmachen.

Somit ist Rating für Sie zu einem äußerst wichtigen Wirtschaftsfaktor geworden; denn aufgrund des Rating-Ergebnisses entscheidet die Bank, ob und zu welchen Bedingungen sie bereit ist, Ihrem Autohaus Kredit zur Verfügung zu stellen. Mit Rating bewerten die Banken Kreditnehmer anhand der wirtschaftlichen Verhältnisse und der Qualität ihrer Unternehmensführung.

Mittlerweile ist Rating zu einer hochkomplexen Angelegenheit geworden. Eine Ratingnote richtig zu interpretieren ist heutzutage nur noch Fachleuten möglich. Die Notenbezeichnungen sind nicht einheitlich. Manche Banken bewerten mit Zahlen andere mit Buchstaben. Bei der Zahlenbewertung hat beispielsweise die Note 3 hat bei einer Sparkasse eine andere Bedeutung als bei einer Volksbank oder einer Privatbank. Das gleiche gilt für die Bewertung mit Buchstaben.

Die Ratingnote ist beeinflussbar

Für jedes Unternehmen, das Kredite benötigt, kommt es also entscheidend darauf an, sein Rating so positiv wie möglich zu gestalten. Ja, zu gestalten! Dies ist möglich. Rating setzt sich aus mehreren Komponenten zusammen, die beeinflussbar, das heißt gestaltbar, sind.

Ich biete Ihnen an, Sie hierbei zu beraten und aktiv zu unterstützen. Bereits seit 1999, der Vorlage des ersten Entwurfs von Basel II, beschäftige ich mich intensiv mit dem Thema und verfüge mittlerweile über reiche Erfahrungen. Ich weiß, wo der Hebel anzusetzen ist, um Verbesserungen zu erreichen und kenne nicht nur die Instrumente sondern auch die Maßnahmen, die zu einer Verbesserung führen. Ab Herbst 2010 droht Basel III mit einem ersten Entwurf, der dann zügig umgesetzt werden soll.

Zinsersparnis mit einer guten Ratingnote

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) berechnet für Förderkredite aus ihrem Sonderprogramm Zinssätze, die zwischen 3,39 % (gutes Rating) und 7,93 % (schlechtes Rating) liegen. Der bonitätsbedingte Zinsunterschied liegt in diesem Fall bei 4,54 %. Lassen Sie mich diesen Zinsunterschied einmal anhand eines Beispiels in Euro ausdrücken: Ein Darlehen von 500.000 € kostet bei 3,39 % Zinsen (effektiv) und einer Laufzeit von 10 Jahren insgesamt 83.703,57 €. Liegt der Zinssatz dagegen bei 7,93 % effektiv, zahlen Sie 192.393,06 € Zinsen.

An diesem Beispiel wird deutlich, dass es sich lohnt, ein gutes Ratingergebnis zu erzielen. Die Konditionengestaltung der KfW ist nicht 1 : 1 auf andere Banken übertragbar. Die Zinsspreizung dort kann durchaus anders sein.

Angebot für eine Ratingberatung

Mein Angebot: Ich komme zu Ihnen, bewerte die aktuelle Situation Ihres Unternehmens, informiere Sie über den Stand und mache Ihnen konkrete Vorschläge wie und mit welchen Maßnahmen Sie das Rating Ihres Unternehmens verbessern können. Ich verspreche Ihnen, dass Sie es verbessern können. Einzige Ausnahme: Sie haben bereits die beste Ratingnote.

Sofern der Umsatz Ihres Betriebes nicht über 50 Mio. € liegt, kann ich Ihnen meine Beratung zu einem Preis von 1.500 € zuzüglich der gesetzlichen Mehrwertsteuer anbieten, da meine Beratungsleistungen aus Mitteln des Bundesministeriums für Wirtschaft und Technologie über die BAFA gefördert werden. (Der Gesamtpreis liegt bei 3.000 € abzüglich 1.500 € Zuschuss = 1.500 €)

Ob und wie schnell Sie eventuell die Beratungskosten durch eine Zinsersparnis wieder reinholen, können Sie selbst am besten beurteilen. Vielleicht ist aber auch künftig "nur" ein besseres Verhältnis zu Ihrer Bank schon eine Beratung wert. Ich würde mich freuen, wenn mein Angebot Ihr Interesse finden würde und informiere Sie gern über weitere Details. Sie erreichen mich wie folgt:

Telefon: 06123 - 900 275
Mobil: 0171 - 823 7412
Fax: 06123 – 900276
eMail: info@unternehmensberatung-herke.de
Internet: www.unternehmensberatung-herke.de

Mit freundlichen Grüßen

Unternehmensberatung
Martin Dieter Herke

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